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赣州建设普惠金融改革试验区成效初显

编辑:赣州金融网 编辑:www.5197.com 发布时间:2021-01-14 10:09:00 点击数:3201

经国务院同意,2020年9月中国人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、银保监会、证监会七部委印发了《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》,这标志我市获批首个“国字号”重大金融改革平台。

四个月来,我市以普惠金改试验区建设为核心,不断营造普惠金改的工作氛围、建立普惠金融机制、完善普惠金融机构体系、创新普惠金融产品,取得了阶段性进展。


1月11日,赣州市普惠金融改革试验区建设资讯发布会召开。副市长许忠华先容我市普惠金融改革试验区建设的相关情况,市政府金融办主任蓝应尚先容《赣州市普惠金融改革试验区建设实施方案》,人民银行赣州市中心支行行长刘葵和赣州银保监分局副局长肖健分别先容我市普惠金融改革试验区建设的具体措施。省联社赣州辖区党组书记吴晓、江西赣州银座村镇银行董事长潘再友、工商银行赣州分行副行长萧邦富分别回答了媒体记者提问。


许忠华说:

赣州建设普惠金融改革试验区,是落实党中央、国务院大力发展普惠金融的决策部署,深化金融供给侧结构性改革,让金融改革成果惠及更多的人民群众,充分体现了党中央、国务院对赣南苏区振兴发展不断给予的关心厚爱和特殊支撑。同时,也将为赣南苏区振兴发展提供重要金融保障,为推动赣州建设四省九市边际区域金融中心和全省金融次中心“金融双中心”建设带来重大机遇。

目前赣州建设普惠金融改革试验区成效初显

——普惠金融组织体系健全。我市已实现城商行、农商行、村镇银行、证券营业部、还贷周转金企业、政府性融资担保机构等金融机构县域全覆盖。邮储银行、农商行、城商行、村镇银行实现乡镇全覆盖。积极引导金融机构设立社区支行、小微支行、科技支行等普惠金融专营机构,为城市区域提供特色化、差异化的金融服务。全市已设立25家社区支行、7家小微支行、1家科技支行。

——金融基础设施完善。推动农村金融基础设施建设,全市布放助农取款点3944个,行政村的覆盖率达到91.00%,建成“农村普惠金融服务站”1123个,贫困村站点覆盖率达到96.48%,建立农村普惠金融服务示范站35个。推动移动支付便民工程示范城市建设。全市已完成县(市、区)全域开通移动支付公交,布放聚合码的助农取款点2600余个,农户移动支付支撑率达到78%,全市28万户特约商户实现银联移动支付,商户移动支付支撑率达到96%。

——建设普惠金融服务专门机构。我市在南康区、崇义县等地开展“普惠金融服务中心”建设试点,依托政府政务中心打造集政策宣传、信息集成、业务咨询、信贷融资、保险服务、担保增信为一体的一站式金融服务平台。普惠金融中心纳入包括银行、证券、保险、投资、融资租赁、商业保理在内的30余家金融机构。截至2020年12月末,普惠金融中心接受业务咨询1573人次,受理贷款户数517户,发放贷款金额5.17亿元,发放贷款户数393户,需求满足率达到76%,运行渐显成效。

——“线上+线下”融资服务便捷。引导小微企业、个体工商户在“江西省小微客户融资服务平台”注册,注册数达55.89万户,注册率达94.5%,居全省第一,线上申请贷款企业3.02万户,获得贷款授信企业2.19万户,申贷满足率达61.68%。注册户数、户计满足率均居全省第一。搭建多形式政银企融资合作桥梁。多次召开省级金融机构支撑赣州市经济发展产融对接会,签约90个项目,总金额319.65亿元。各县(市、区)召开政银企对接会41场次,对接企业1228家,成功对接融资需求120.928亿元。截至2020年11月末,小微企业贷款余额1325.04亿元,占全市企业贷款比重59.41%,同比增长16.79%。涉农贷款余额2313.79亿元,占各项贷款比重34.07%,同比增长10.73%。

——政府增信“三大基金”作用发挥。一是发挥风险缓释基金作用。先后开发了“产业扶贫信贷通”、“农业产业振兴信贷通”、“小微信贷通”、“创业信贷通”等产品,支撑和服务“三农”、脱贫攻坚、小微企业发展。二是发挥国家融资担保基金作用。初步形成国家、省、市、县四级联动的政府性融资担保体系,现有在保余额146.34亿元,为1411户企业提供担保,平均担保费率仅为0.89%,减费5638万元,融资性担保放大倍数3.56倍。三是发挥倒贷基金作用。由政府出资设立20支倒贷基金,资金总规模14.2亿元,帮助企业和各类市场主体提供还贷周转金,已累计向6583户企业提供还贷周转金358亿元。

——建立金融服务四项制度。建立和完善了“银行抽贷定期报告制度”“问题企业贷款协调处置制度”“地方政府还贷周转金机制”“金融案件快审”等四项制度,建立金融审判庭,并取得初步成效,共审理案件297件,结案255件,其中调解结案39件,保护金融债权6亿余元。案件审理从立案到判决时间缩短至30天左右,处置效率大幅提升,全市金融生态环境得到极大改善。


市政府金融办主任蓝应尚说:

我市获批为国家金融改革试验区,是党中央国务院的关心厚爱,是支撑我市苏区振兴发展的又一具体措施。组织实施好,意义重大深远,有利于推动乡村振兴,有利于小微企业融资,有利于激活经济增长潜力。《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》印发后,市委、市政府高度重视,研究制定了《赣州市普惠金融改革试验区建设实施方案》,出台了30条具体落实措施,分列在“健全组织体系、提升服务质效、推动数字赋能、完善支撑配套、强化激励引领、优化金融环境、强化机制保障”等七个部分中。

赣州普惠金融改革试验区建设精准发力,建立和完善“1+N”政策体系。“1”是指将《赣州市普惠金融改革试验区建设实施方案》进行分解,30项主要工作任务拆分至县(市、区)、市直各部门和金融机构,明确“具体要求、责任部门、完成时限”,充分体现“完善提升、借鉴复制、探索创新、深挖潜力”的创新要求。“N”是指银行、证券、保险、信用体系建设、普惠金融指标体系和四项配套制度等子方案和各县(市、区)、金融机构出台的具体实施细则。


人民银行赣州市中心支行行长刘葵说:

《总体方案》出台以后,人民银行赣州市中心支行主要从以下四个方面稳步推进普惠金融改革试验区建设工作。一是完善“基础设施”,通过推动“农村普惠金融服务站”建设和“移动支付便民工程”,延伸金融服务半径。二是依托“企业收支流水大数据平台”应用试点、“江西省小微客户融资服务平台”、“中征应收账款融资服务平台”三大平台,发展数字普惠金融。三是用好“货币政策”,通过强化降准力度、优化民营小微企业抵质押方式等方式,助力普惠金融创新。四是紧扣“双轮驱动”,发挥“政府+市场”双轮驱动优势,重点围绕小微企业复工复产的征信服务需求,增加征信服务有效供给,同时持续开展信用评价评比工作,推进信用体系建设。 


赣州银保监分局副局长肖健说:

自《总体方案》后,赣州银保监分局提高政治站位、勇于担当作为,坚决服从赣州市委、市政府和江西银保监局的部署,不断健全普惠金融服务体系,优化普惠金融服务质效,深化普惠金融产品创新,强化普惠金融风控能力,以有力、高效的举措积极引领辖内银行保险机构全力推动《赣州市普惠金融改革试验区建设实施方案》落实、落细、落效。


许忠华表示:

通过试验区建设的启动推进,我市将依托地理区位和产业发展的独特优势,以普惠金融改革为抓手,不断提升赣州金融集聚力和辐射力,以解决小微企业、“三农”等重点领域融资难为重点,切实提高人民群众对金融服务覆盖面、可得性和满意度,力争为打造普惠型高质量发展提供可复制、可推广的经验,助力我市“金融双中心”建设取得新跨越。 


答记者问


问题一

作为全市机构网点最多、服务范围最广的金融机构,从农商银行成立起,始终坚持做小、做散、做普惠,为全市经济社会发展贡献了重要金融力量。请问农商银行在发展普惠金融方面有哪些做法成效及今后的打算?

省联社赣州辖区党组书记吴晓答:一直以来,全市农商银行坚守支农支小初心,勇担普惠金融使命,做了许多尝试,取得了一定成效,主要体现在以下四个方面。一是提高站位推动。2018年制定了普惠金融三年规划,今年又纳入了全市农商银行“十四五”期间发展规划,在机构设置、资源配置、绩效考核等方面予以倾斜。二是延伸服务触角。全市452个营业网点开展了普惠金融服务,在每个行政村安排了普惠金融专员,建成普惠金融便民服务站3210个;创新推进普惠金融“1550”工程,建成普惠金融示范点17个、示范基地255个、示范户850户;电子银行替代率达95.8%,让普惠金融服务触手可及。三是精准滴灌实体。每年以占全市同业27%左右的资金来源,发放了全市50%的涉农贷款、80%的农户贷款、45%的小微企业贷款、50%的扶贫贷款和80%的创业担保贷款,确保了信贷资金直达实体经济的“毛细血管”。四是真金白银让利。逐年降低贷款利率,其中2020年普惠型小微贷款利率较年初下降超过50个BP,仅此一项每年为实体经济减少融资成本接近8亿元,让人民群众享受实实在在的普惠金融红利。

下一步,全市农商银行将坚决落实市委、市政府普惠金融改革试验区建设部署,在普惠金融上勇担当、作表率。一是提高普惠金融覆盖面。策应乡村振兴、扩大内需和共同富裕等政策要求,不断提高贷款覆盖面、授信额度和用信率。二是增强普惠金融可得性。不断下沉服务重心、创新金融产品、提高工作效率、科学合理定价,满足人民群众普惠金融新需求。三是提升普惠金融满意度。加强金融科技运用,加快推进服务移动化、线上化,让数据多跑路、客户少跑腿,提供更为便捷的金融服务。


问题二

江西赣州银座村镇银行作为全国村镇银行的标杆,专注服务小微、服务民营,克服村镇银行“底子差、体量小、力量弱”等发展短板,经过10年的发展走出了一条“小而美、小而精、小而优”的特色经营之路,下一步在普惠金融改革试验区建设中将推出哪些举措?

江西赣州银座村镇银行董事长潘再友答:为积极响应赣州市普惠金融改革试验区的建设,我行将主动作为,充分发挥我行普惠金融的服务特色,多措并举为小微客户提供针对性的金融服务,让金融服务普之于城、惠之于民。主要措施如下:

一、坚守市场定位。一是我行坚持将“小微企业、三农、个体工商户”作为主要服务对象,坚持“额小面广”的发展战略,坚持将信贷资金投向县域、城郊、乡村的专业市场、商圈、产业集聚区等普惠型客户。二是持续网点“下沉”,目前我行在全市设有48家支行,主要集中在县域和乡镇。计划未来3年我行将保持每年增设一家乡镇支行的速度,进一步延伸服务半径。三是聚焦小微企业等弱势群体的有效信贷需求,持续加大信贷投放力度,计划未来三年,每年增加不少于10亿元的普惠型贷款。

二、创新服务模式。一是创推“一站、一分行、一平台、一中心”的“互联网+金融”的服务模式,贷款业务实现了“线上申请”与“线下调查”融合运用,办贷时间从传统的1-2天缩减到1-2小时,电子签约办贷立等可取,我行的金融服务还实现了从固定窗口向社区、村居及田间地头延伸,打通了“金融服务最后一公里”。二是持续开展“赣南苏区乡村振兴服务大讲堂”服务,为脐橙等种养客户提供农业技术培训、信贷支撑、信息咨询等增值服务,计划未来三年开展培训不少于100场,培训人次不低于5000人。三是继续实行减费让利政策,减免70多项手续费和工本费,切实减轻小微客户的财务负担。


问题三

工商银行是赣州市资产规模最大的国有商业银行,长期以来,工商银行一直发挥支撑赣州市地方经济发展的主力军作用。请问作为国有大行,工行赣州分行在支撑赣州市普惠金融改革试验区建设中有何打算和做法?

工商银行赣州分行副行长萧邦富答:普惠金融改革的愿景就是让所有为我市经济发展提供生产生活资料的各行各业企业和个体都能得到价格较低、效率较高、可持续的金融服务支撑。工商银行将坚持唯市场唯客户的需求,努力提高普惠金融服务市场覆盖率和民众可得率及满意度。

赣州是一个人口大市,从客户结构分布来看,农村客户占比高,我行不仅要做好城区市场客户的普惠金融服务供应,还要着重加强对农村市场客户的普惠服务延伸,助力乡村振兴事业。我行将结合我市产业行业特点,加大线上产品的推广,通过核心企业供应链场景打造,采取大数据手段以及集群式营销服务方式,突出现金流、有效资产、贷款用途三方面的核实管理来促进普惠金融业务的量质并举。

工商银行高度重视我市普惠金融改革试验区建设工作,按照试验区建设的要求和愿景,制定了工行支撑赣州普惠金融改革试验区建设的实施意见,从总体要求、目标引领、推动措施、组织保障和政策支撑五个方面形成实施意见的架构。应该说,我行借助这次普惠金融改革试验区建设的东风和契机,在普惠金融业务授权上获得了前所未有的动力和支撑,将在市委市政府的坚强领导下,围绕上总量、扩客面、提效率、强实管,发挥工行大行担当作为,助力我市普惠金融改革试验区建设高质量跨越式发展。 


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